首先要清楚自己的债务情况，制定还款计划，并且尽量减少不必要的债务。可以考虑合并债务、提前偿还高息债务等方法。将一部分收入定期存入紧急基金账户，以备不时之需。在购买任何商品或服务之前，要评估其价值和必要性，并且尽量寻找更优惠的选择。可以考虑投资股票、基金、房产等资产。最重要的是要保持坚持和耐心，财务管理是一个长期的过程。
优化个人财务管理是每个人都应该关注和努力的一个方向，以下是一些建议可以帮助你实现这个目标：
1. 制定预算和财务目标：首先要了解自己的收入和支出情况，制定一个合理的预算。设定长期和短期的财务目标，如存款目标、还款目标等，以此来指导你的财务决策。
2. 管理债务：债务是很多人财务管理的一个隐患。首先要清楚自己的债务情况，制定还款计划，并且尽量减少不必要的债务。可以考虑合并债务、提前偿还高息债务等方法。
3. 建立紧急基金：为了应对突发情况，建立一个紧急基金是非常重要的。将一部分收入定期存入紧急基金账户，以备不时之需。
4. 理性消费：消费是每个人生活中必不可少的一部分，但是要理性消费。在购买任何商品或服务之前，要评估其价值和必要性，并且尽量寻找更优惠的选择。
5. 智能投资：了解不同的投资渠道和风险，根据自己的财务状况和投资目标选择合适的投资方式。可以考虑投资股票、基金、房产等资产。
6. 稳定收入：提高自身的能力和技能，不断学习和进修，提高自己的竞争力，以保证稳定的收入来源。
7. 寻求专业的帮助：如果你感到在个人财务管理方面无法做出正确的决策，不妨寻求专业理财师的帮助。他们可以根据你的具体情况提供专业的建议和指导。
通过遵循以上一些基本原则和方法，你可以逐步优化个人财务管理能力，实现更好的财务状况。最重要的是要保持坚持和耐心，财务管理是一个长期的过程。