财务规划不是一成不变的，需要根据个人或家庭的变化进行适应性调整。制定财务规划的关键是全面了解自己的财务状况，有明确的财务目标，并制定具体可行的计划，通过储蓄、投资、保险等方式实现财务目标。同时，定期审查和调整财务规划，以适应变化的情况。
制定财务规划的核心要素应该包括以下几个方面：
1. 目标设定：确定个人或家庭的长期和短期财务目标，例如购房、养老、子女教育等。确立目标可以帮助制定可行的财务计划，并提供明确的方向。
2. 资产和负债管理：了解个人或家庭的资产和负债情况，包括现金、投资、房产、车辆、贷款等。通过全面了解自己的财务状况，可以制定更合理的财务规划。
3. 预算和开支控制：制定详细的预算，包括月度收入和支出，确保支出不超过收入，合理安排每个月的开支。同时，对不必要的开支进行削减，将节省的资金用于实现财务目标。
4. 储蓄和投资计划：制定合理的储蓄计划，并选择适合自己风险承受能力的投资方式。通过定期储蓄和投资增加资产收入，为实现财务目标积累资金。
5. 保险计划：评估个人或家庭的风险需求，选择并购买适当的保险产品，例如人寿保险、医疗保险、意外保险等。保险可以提供财务保障，减少财务风险。
6. 税务规划：了解个人或家庭的税务情况，并进行相应的税务规划。合理的税务规划可以减轻税负，增加可支配收入。
7. 监督和调整：定期审查和监督财务规划的执行情况，根据实际情况进行必要的调整。财务规划不是一成不变的，需要根据个人或家庭的变化进行适应性调整。
制定财务规划的关键是全面了解自己的财务状况，有明确的财务目标，并制定具体可行的计划，通过储蓄、投资、保险等方式实现财务目标。同时，定期审查和调整财务规划，以适应变化的情况。