建议储备6-12个月的生活费用作为紧急备用金，以应对突发状况。避免不必要的消费和债务，理性使用信用卡和借贷工具。跟踪和管理投资的风险，并根据个人目标和风险承担能力做出相应的调整。可以咨询会计师或税务专业人士，以最大限度地降低个人税负。
要提高财商水平并实现财务自由，可以考虑以下几个方面的理财规划：
1. 学习与提升财商知识：不断学习理财知识，了解投资、负债、税务等基本概念和原则。阅读相关书籍、参加理财课程或研讨会，跟随专家的建议和经验可以帮助你更好地理解和运用财务知识。
2. 创建并执行财务目标：将财务目标具体化，并制定可行的计划和时间表，以便更好地管理自己的财务状况。目标可以包括储蓄、投资、还债以及实现财务自由的具体时间点等。
3. 建立紧急储备金：在投资和理财前，确保你有足够的紧急储备金。房屋维修、突发疾病或失业等都可能对你的财务状况产生影响。建议储备6-12个月的生活费用作为紧急备用金，以应对突发状况。
4. 做好预算和管控开支：制定合理的预算，并按照预算控制开支。避免不必要的消费和债务，理性使用信用卡和借贷工具。对于投资、房贷等需要长期做出决策的问题，要做好充分的调研和评估，并与专业人士咨询。
5. 多元化投资：投资是提高财商水平的重要手段之一。将资金分散投资于不同的资产类别（例如股票、债券、房地产等），以降低风险。可以选择投资基金、股票、债券等金融工具，或者投资房地产、创业等实体经济领域。
6. 持续监控和调整投资组合：定期检查投资组合的表现，并及时调整以适应市场的变化。跟踪和管理投资的风险，并根据个人目标和风险承担能力做出相应的调整。
7. 合理规划税务：了解有关税收规定，寻找合法减税和避税的方法。可以咨询会计师或税务专业人士，以最大限度地降低个人税负。
总之，提高财商水平和实现财务自由需要不断学习、计划和行动。理财规划是一个长期的过程，需要耐心和坚持，同时也要与专业人士密切合作，确保自己的财务决策是基于准确和可靠的信息和分析。