回报率是指投资产品能够带来的收益，费用是指投资产品的购买和管理费用。投资产品的安全性与发行机构的信誉、产品的风险控制措施等有关。分散投资可以降低投资风险，根据不同的投资目标和风险承受能力选择多种不同的投资产品进行分散投资。
智慧消费在选择投资产品时应该考虑以下几个方面：
1. 风险承受能力：投资产品的风险与收益是成正比的，投资者应该根据自己的风险承受能力选择适合自己的产品。如果风险承受能力较低，可以选择相对稳健的产品，如债券、银行存款等；如果风险承受能力较高，可以选择一些股票、基金或其他高收益的产品。
2. 投资目标：投资者在选择产品时应明确自己的投资目标。不同的投资目标对应不同的投资产品，如短期理财、长期投资、孩子教育基金等。根据自己的投资目标选择合适的产品可以更好地实现自己的财务目标。
3. 产品的回报率和费用：投资者应该关注投资产品的回报率和费用。回报率是指投资产品能够带来的收益，费用是指投资产品的购买和管理费用。比较不同产品的回报率和费用可以选择性价比较高的产品。
4. 产品的安全性：智慧消费者应该关注投资产品的安全性。投资产品的安全性与发行机构的信誉、产品的风险控制措施等有关。选择信誉好、风险控制措施完善的产品可以降低投资风险。
5. 研究和分散投资：在购买投资产品前，智慧消费者应该充分研究产品的特点、前景和风险，并进行风险分散。分散投资可以降低投资风险，根据不同的投资目标和风险承受能力选择多种不同的投资产品进行分散投资。
总之，智慧消费在选择投资产品时应该考虑自己的风险承受能力、投资目标、产品的回报率和费用、产品的安全性以及进行研究和分散投资等因素，以达到理性选择投资产品的目的。